L'indépendance financière

Written by  Teddy MARIE-LUCE , Published in Les soirées Featured

L’indépendance financière, c’est vivre des intérêts de son capital. C’est être rentier !

 

Il y a 4 parties importantes qui ont été présentées

  • Les croyances
  • La taxation
  • L'investissement
  • Les revenus et dépenses

 

 

Les croyances :

Nous avons tous notre façon de voir l’argent certain ne peuvent s’empêcher de le dilapider, d’autre l’aime à outrance au point de se privé d’une vie épanouie (mon précieux trésor).

Notre croyance sur l’argent conditionne nos comportements, et notre capacité à atteindre l’indépendance financière.

Nous pouvons analyser nos croyances et prendre du recul et peut-être même les modifier avec un jeu de rôle de mise en perspective.

 

le jeu de mise en perspective :

 

1.Quelle est votre croyance sur l’argent ?Je dois travailler dur pour mériter mon argent

2.Projection à 5 ans, puis 10 ans, que se passera -t-il dans 5 ans ? Qu’auras-tu gagné, qu’auras-tu perdu ? J’aurais perdu des opportunités, j’aurais refusé de gagner plus d’argent par manque de mérite

3.Prendre une position d’observateur. Quels sont les obstacles et l'intention liée à la croyance ? Mettre en avant la valeur du travail

4. Prendre la position d’un Mentor et explorer les alternatives. Vous êtes libre de prendre les conseils qui vous conviennent Le mentor me conseille de me donner à fond pour mes rêves

5.Projection à 5 ans, puis 10 ans. Que se passera -t-il dans 5 ans avec les conseils du mentor ? Je me sentirai épanoui et me donnerai à fond à chaque opportunité

6. Faire un débrief, la nouvelle croyance vous convient-elle ? je me sens plus motiver avec cette croyance

 

Il y a une astuce importante lorsque l’on identifie une croyance. Celle-ci doit nous donner du contrôle, et non, nous désemparer (nous bloquer sur des choses pour lesquelles on ne peut rien).

exemple désemparant : Pour gagner de l’argent il faut être né sous la bonne étoile (on ne peut rien aux étoiles)

exemple de contrôle : Je me donne à fond pour réaliser mes rêves (ça dépend de nous)

 

Conclusion :

 

Par mimétisme, culture ou expérience, on se crée des croyances qui nous font nous sentir bien ou mal par rapport à l’argent. L’importance c’est d’en avoir des entrainantes qui encourage à agir pour développer notre situation financière. On veut pouvoir reconnaitre et saisir des opportunités intéressantes. Nos croyances ne doivent pas être conditionnées par des aspects extérieurs indépendants de notre volonté, mais plus sur des choses sur lesquels on peut agir.

 

La taxation :

Nous payons des taxes pour permettre à l’état d’assurer ces fonctions sociales, mais nous pouvons tout en aidant l’état, améliorer la qualité de nos vies avec des optimisations fiscales.

 

Quelques exemples :

 

  • Les services qui nous facilite la vie : travaux d'amélioration de la maison, service des garderies, femmes de ménage (il est possible pour certains services d’avoir des réductions d’impôts)
  • Création de patrimoines : restauration de monument historique, Investissement locatif de défiscalisation (pinel, duflot, allure) on aide l’état avec le logement des concitoyens
  • Création d’un revenu et de capitale : assurance vie plus value défiscalisée, plan épargne retraire ,PEA, art, métaux précieux (après 8ans)

 

Investissement :

 

Il est important lorsque l’on fait un investissement de connaitre la différence entre actif et passif.

Voici une définition très simplifiée :

  • ·          Un actif fait rentrer de l’argent dans votre poche.
  • ·         Un passif fait sortir de l’argent de votre poche

 

Dans le cadre d’un achat immobilier, il faut savoir si l’on vise une rente mensuelle ou un gain en capital. Acheter notre résidence principale revient à avoir un passif.

Dans le cadre de l’investissement, il faut devenir un investisseur aguerri pas moyen, mais très bon si on veut faire de l’argent. On veut avoir la vision des insiders et connaitre tous les frais associés à l’investissement. Dans Millionaire next door, il expliquait que les millionnaires s’entouraient des meilleurs conseillers.

Quand on fait un investissement il faut limiter les frais, quel est le retour net de l’investissement après tous les frais, de ventes, d’impôt.

 

par exemple pour l’immobilier :

il faut faire attention, à l’emplacement, le plan d’urbanisme, les travaux, la structure du bâtiment, le voisinage, avoir le retour de la dernière assembler générale, l’amiante, l’Isolation énergétique, le ravalement, etc.

 

Pour les actions, on va avoir le sentiment des investisseurs (opinion du marché), les analyses techniques (étude sur graphique) et les fondamentaux d’une entreprise (dette, investissement, bénéfices…).

Une position d’insider pourrait être l’ingénieur en informatique qui connaitra l’avenir des technologies sur lequel il travaille et pourra se positionner sur des sociétés avec des produits porteurs.

 

l’intérêt composé:  si on place 450 avec une assurance vie à 3 %  au bout de 40 ans,

on ne se retrouve pas avec 216 000 euros, mais  avec 407167euros le principale à presque doublé en 40ans

 

Années

Capital

Capital + 3 % /an

Mensualité

1

5400

5562

450

5

28 669

29 529

 

10

61 905

63 762

 

15

100 434

103 447

 

20

145 100

149 453

 

25

196 880

202 786

 

30

256 907

264 614

 

35

326 495

336 290

 

40

407 167

419 382

 

 

La stratégie des tortues part du principe que les marchés sont très efficients et qu’il est très difficile pour les fonds communs de placement de le battre. De plus selon, les études le marché des actions sur le long terme (+ de 8 ans) aurait un rendement de 8 % sur le long terme. Avec un fonds indexé (ex : tracker cac40), les 450 euros par mois donnerait au bout de 40ans avec les intérêts composés 1 398 905 euros. C’est une théorie qui fait relativiser par rapport à la retraite que nous promet l'état.

 

Selon "Millionaire next door", les riches réinvestissent 15 % de leur revenu. Il faut diversifier ses finances dans différentes classes d’actifs.

Quelques exemples de classes d’actifs :

  • ·         Un portefeuille boursier,
  • ·         Les métaux précieux
  • ·         l’immobilier
  • ·         ...

Si notre argent n’est alloué que dans l’immobilier et qu’il y a un crash de l'immobilier. On peut très bien perdre la moitié de tout son capital. Ne pas mettre tous ses œufs dans le même panier prend tout son sens !

 

Savoir tenir un budget :

exemple : Prenons l'exemple d'une personne qui gagne 3000 euros nets/mois

  •  Salaire 3000 euros nets/mois
  • dépense 1500 euros par mois  
  • 15 % réinvesti : 450 euros
  • reste à vivre : 1050

si son budget est bien géré il lui reste qu'en même 1050  d'argent de poche !

 

Il faut s’éduquer financièrement pour être capable de voir les meilleures opportunités.

On peut aussi s’entourer des meilleurs conseillers. Il faut essayer de minimiser les frais annexes liés à l’investissement et prendre en compte le retour sur investissement après taxes.

 

Les revenus :

Ce que l’on apprend dans notre culture, c’est d’être bon à l’école pour trouver un bon boulot acheter une maison et faire une carrière de 40 ans pour enfin toucher la retraite.

Pour atteindre l’indépendance financière, il nous faut dégager de l’argent pour l’investir.

Avant de chercher à gagner plus, on peut déjà dépenser moins.

Quelques idées pour dépenser moins :

  • ·         le bon coin, ebay
  • ·         le déstockage de détergent, viande ou aliment en fin de date de validité
  • ·         marché de rungis
  • ·         prendre les billets longtemps à l’avance
  • ·         les ventes privées
  • ·         planifier ces dépenses (soldes)

Ai-je vraiment besoin de cet article ?

Il y a une application appelée Toshl qui nous permet de voir nos dépenses au jour le jour. Ce que l'on mesure se réajuste en conséquence.

Pour augmenter ses revenus, on peut avoir plusieurs sources de revenus : travail, immobilier, business, action, obligation.

Le revenu de notre travail peut être augmenté en développant des compétences d’exceptions qui apportent une plus value très importante à l’employeur. (Certains experts en informatique peuvent être payés plus d’une 100000 de milliers d’euros/ans)

voici des exemples pour gagner en compétences :

  • Lire 1 bouquin par mois dans son domaine en trois ans on a lu 36 livres, on a les connaissances d’ un expert dans son domaine.
  • Modéliser les meilleurs dans notre domaine et faire comme eux, que l’on ait une entreprise ou un travail.
  • traiter son travail comme si c’était une entreprise, où j'investis mon temps et qu’est-ce que je produis qu’elle est le retour sur investissement (ne pas se laisser séduire par les pauses café à répétition)
  • prendre un coach et/ou un mentor

4  paradigmes face à l’indépendance financière :

  • ·         Employé : J’ai un travaille, je donne mon temps pour de l’argent, j’ai peu de possibilités de réduire ma taxation. Je gagne de l’argent, je paie mes impôts, je dépense
  • ·         Spécialiste (docteur, dentiste, consultant) : J’ai un travaille, je donne mon temps pour de l’argent ou de la valeur contre de l’argent, j’ai un plus peu de possibilités de réduire ma taxation. Je gagne de l’argent, je dépense, je paie mes impôts.
  • ·         Business: Je vends un produit contre de l’argent. J’ai un système et les gens travaillent pour moi, j’ai des possibilités de réduire ma taxation avec des frais de services et autres. Je gagne de l’argent, je dépense, je paie mes impôts.
  • ·         Investisseur : L’argent travaille pour moi. Je gagne de l’argent, je dépense, je paie mes impôts.

L’investissement et l'entreprise facilitent l’accès à l’indépendance financière, car on n’a pas de limite de revenus et plus de latitude pour l'optimisation fiscale.

Conclusion :

En optimisant ses dépenses, en maximisant ses revenus et en réinvestissant une partie de ceux-ci. On accélère notre arrivée indépendance financière. Pour arriver à une situation où les intérêts de notre capital suffisent à subvenir à nos besoins pour vivre.

 

Ressources

Millionnaire dollar next door

Père riche, Père pauvre : Le Quadrant du Cashflow pour atteindre votre liberté financière

taxation sur l'art : 

L'application pour le suivi de  ces dépenses toshl

Last modified onlundi, 09 février 2015 23:37
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